２０１４年１月 中国管理信息化 Ｃｈｉｎａ Ｍａｎａｇｅｍｅｎｔ Ｉｎｆｏｒｍａｔｉｏｎｉｚａｔｉｏｎ Ｊａｎ．，２０１４ Ｖ０１．１７．Ｎｏ．２ 第１７卷第２期 我国典当业的现状与规范发展的路径探讨 王维才 ．姚茜１，２ （１北京科技大学东凌经济管理学院，北京１０００８３；２青海大学财经学院，西宁８１００１６） ［摘要］典当业自产生以来和商品流通就有着千丝万缕的联系，商品流通是典当业存在的前提，现实中典当业也促进了商品 经济的发展 典当行业的市场容量受的影响非常大，行业空间能否实现实质性的拓展将有待于的进一步落实和市 场竞争的检验。规范发展是典当业的立业之基、兴业之本．也将是典当业当前及未来发展遵循的主旋律。典当业需要通过行 业立法、规范业内运行制度和规程、严格监管力度以求规范发展，其中最关键的路径则可以通过严格企业管理制度和业 务操作规程、打造专业化人力资源服务管理平台、典当行业协会规范职能作用的发挥、探索推行典当业分级管理体系制度来 实现。 ’ ［关键词］典当业；规范发展；制度；路径 ｄｏｉ：１０．３９６９／ｉ．ｉｓｓｎ．１６７３—０１９４．２０１４．０１．０２４ ［中图分类号］Ｆ４２６ ［文献标识码］Ａ １ 我国典当业的发展环境及现状 ［文章编号］１６７３—０１９４（２０１４）０１—００３８—０３ 功能．这是典当作为一种既有金融性质又有商业性质的、独特的 近些年．我国典当行业规模不断扩大且持续快速发展，已经 社会经济现象的本质所在．也是千百年来典当得以生存和发展的 成为我国多元化融资体系和现代服务业不可缺少的组成部分． 客观基础 典当企业主要利用自有资金进行经营，从银行融资难 典当企业在提供融资服务时与银行等金融机构相比较有着“小 度仍然较大．银行贷款比例仍处于较低水平，风险传导性较低。该 额、短期、灵活、方便、快捷”等突出的经营特色。成为广泛地发展 行业发展从区域范围的比较来看．东部地区发展较快．中西部地 基本上反映了与各地区社会经济发展水平相适 经济．支持企业生产同．活跃流通。方便群众的生产性、经营性融 区发展相对较慢．资途径之一。课题组在访谈调研了解到业内均认为．典当业无疑 应的情况 从行业内企业员工人平均数和注册资本及业务规模等 还可归属于“类金融机构”或称“准金融机构” 典当业主要面向 信息．反映出该行业的主体是中小企业和民营企业，其服务对象 中小企业、个体工商户、富有市民的应急性融资，手续简便快捷， 中小微企业和个体工商户．已成为被社会普遍认可和选择的快捷 与其他贷款类机构相比．具有较好的细分市场优势．典当行业的 融资渠道 发展形势较好，行业目前处于初步发展的阶段。在典当业市场 ２ 典当业规范发展的路径 巾．为中小企业融资是其大部分的收入来源，国家在优化中小企 典当业在发展的机遇和威胁形势下．规范发展应该是其立业 兴业之本。这也将是典当业当前及未来发展遵循的主旋律。 业融资环境的文件中肯定了典当业的作用．但是在以往的 之基、实际操作过程中主要以鼓励发展小额贷款公司和消费金融公司 典当业可以通过行业立法、规范业内规范运行、严格监管力 的形式为主 典当业对中小企业发挥着积极作用的融资功能．这 度以求得规范发展路径．其中最核心的任务则可通过严格企业管 理制度和业务操作规程、打造专业化人力资源服务管理平台、典 的发展空问。商务部２０１２年１２月５日颁布《典当行业监督管理 当行业协会规范职能作用的发挥、探索推行典当业分级管理体系 预示着典当业发展即将进入一个新的历史机遇时期．面临广阔 规定》第二条，明确典当作为特殊工商行业，各级商务主管部门 制度等方面进行 对其依法从严行使监管职责 在相关部门和社会各界日益关注 ２．１典当业规范发展前提应以立法为首要抓手 中小企业的发展及其融资难问题的进程中．国家及地方纷 融资功能正越来越受到关注和重视 在我国典当业的复出与发展历程中．国家对典当业的监管法 业、保险业、证券业、基金业、期货业、信托业，都有法律、行规 纷重视建设多层次金融市场和多渠道融资服务体系．典当业的 律、法规以及制定方面较为滞后。相比其他金融行业．银行 截至２０１２年底．全国典当企业总数为６ ０８４家．注册资本 和最高的司法解释予以保障．唯独典当业还仅仅是部门规章 ９９４．２亿元，从业人员５＿３万人．全年营业收入ｌｌ８．８亿元。典当 的立法保障．这不仅仅是效力低效问题，其直接结果是严重制约 行业资产总额ｌ１ １６８．２亿元．典当行业余额７０７．１亿元。截至 典当业的健康发展．甚至是由于缺乏立法保护．发生法律纠纷时 ２０１３年３月底．全国典当企业总数为６ ７２２家（包括分支机构 往往受到损害的就是典当业本身 ６６１家）。从业人员５＿３万人。注册资本１ １５８．５亿元，所有者权益 １９９５年５月，国家发布了中国第一个典当法规《典当 合计１ ０４６亿元。典当总额呈继续增长趋势，其中动产典当业务、 业治安管理办法》。１９９６年，中国人民银行下发了《典当行管理暂 房地产典当业务、财产权利典当业务分别占全部业务的 行办法》，要求各省分行对各典当行进行清理整顿，并明确典当行 ２７．０６％、５４．２１％、ｌ８．７３％，这与２０１２年业务结构比较，动产典当 为非银行金融机构，典当行的主管部门是中国人民银行。履行对 业务和房地产典当业务占比略有上升．财产权利典当业务占比 典当行的日常监管职责 ２０００年．明确典当行属特殊工商 下降．房地产典当仍是行业主要业务，企业经营风险整体处于较 企业，对其监管职能划归国家经贸委。２Ｏ０１年８月８日，国家经 低水平。 贸委颁发了《典当行管理办法》，其中扩大了典当业务范围，不仅 典当业已发展成为具有资金融通、当物保管、商品销售３大 涉及动产、财产权利质押，还增加了房地产抵押业务：允许典当行 设立分支机构，允许典当行从金融机构借款．但规定月末的财务 ［收稿日期］２０１３—０９一ｌ１ 余额不得超过其注册资本，解决了典当行负债经营问题：对赃物 ［基金项目］山东省商务厅委托课题《山东省典当业发展战略与对 的典当增加了“善意收购”的概念．降低了典当行经营风险 策研究》。 ３８／ＣＨＩＮＡ ＭＡＮＡＧＥＭＥＮＴ ｆＮＦｏＲＭ ．ｒｆＯＮ【Ｚ ．ｒ『０Ｎ 经济管理 典当融资就是分离财产（当物）的使用（交换）价值和价值， 易和高效率的最佳融资方式之一 ２０ｏ３年国家机构改革撤销经 务部部务会议审议通过．并经同意颁布．于同年４月１日 准。 目前在《物权法》和《担保法》下的抵质押典当融资是实现安全交 ２．２．３典当行业协会规范职能作用的发挥 行业协会是企业、、社会的桥梁．通过密切联系三方进行 业信息发布会．及时关注行业热点、求解发展难点、科学并具有前 贸委，对典当业的监管职能又移交至商务部 ２００５年２月经由商 信息交换．协助及有关部门进行行业统计分析．定期举行行 起施行《典当管理办法》，其对典当行的市场准人、变更和终止、 瞻性地预测行业发展走势 因此典当行业 会也为部门、相 经营范围、当票、经营规则、监督管理、罚则等作出了详尽规定。 关企业了解典当行业整体及区域内局部发展现状提供较权威、较 ２０１１年商务部印发了《关于十二五期间促进典当行业发展的指 全面具有针对性、实用性并有～定参考价值的信息。主管部 导意见》．提出了典当行业的发展目标、工作任务和保障措施，提 门也要通过购买服务等方式．委托典当行业协会开展行业内外与 出到２０１５年．典当业法规体系初步形成．协调联动、科学有效的 典当类似业务操作的监督反馈、行业统计、信息收集整理、行业信 行业监管体系基本建立．标准规范体系基本形成．进一步满足中 息发布、行业咨询等活动来支持协会的工作，促进整个典当行业 小微企业和居民融资需求 ２０１２年１２月商务部印发了《典当行 健康、稳步地向前发展。 业监督管理规定》，并建立了全国典当行业监督管理信息系统， 值得业界广泛关注的是２０１３年６月２８日在北京召开了中 国典当业协会第一次会员代表大会。大会上讨论通过了协会章 此外．下列相关规定也为监管部门实施行业监管 程．宣告中国典当业协会在京成立，协会英文名称为ＣｈｉｎａＰａｗｎ ｓｏｃｉａｔｉｏｎ．英文缩写“ＣＰＡ”。这个全国性的典当行业协会以服 提供了依据。《商务部关于加强典当业监管工作的通知》、《典当 Ａｓ行年审办法》、《商务部、关于贯彻实施（典当管理办法）的 务、自律、发展为基本职责和定位，其主要的工作从向反映企 加快行业的立法进程、建立行业规范３个方面 有关问题通知》、《商务部关于进一步完善典当业监管及 业的诉求和建议、完善了行业监管功能．实现了典当业务数据适时监控 风险防范制度的通知》、《商务部关于加强典当行业监管 着手 另外．目前部分省地市的典当行业协会，也对当地典当业 工作的通知》。这些规定对《典当管理办法》进行了有益补 发展起着积极的作用．在与业者之间发挥着桥梁纽带作用：充．明确了典当行的机构性质必须是中资企业、典当行的企业组 协助及时把主管部门的管理要求传达到每个会员单位．同时 协助配合地方主管部门做 织形式必须是有限责任公司 除此之外．也对典当业监管工作做 全力帮助主管部门掌握市场动态：出了明确分工．由商务主管部门对典当业实施监督管理．即行业 好行业检查、监督管理工作，向部门反映本行业实际情况及 通过维护本行业企业的合法权 监管：机关对典当业进行治安管理。即职能管理。…进一步明 单位会员及个人会员的合理要求．确了监管部门必须履行的监管职责、措施手段和一系列规范监 益共同塑造典当业良好的社会形象：为行业协会会员单位提供相 管的要求。 ２．２典当业规范发展需以业内规范运行为核心 ２．２．１严格企业管理制度和业务操作规程 关的法律、法规、、市场状况、理论学术等信息服务，同时利用 网络向会员传递国内外典当信息、举办业务咨询、技术培训；做好 行业内部协调和监督工作。协调会员关系；组织会员进行、法 完善典当企业内部管理制度可以从机构设置与职能制度、 律、法规和业务技能的相互学习交流．对典当行业及典当企业进 库房管理制度、重要空白票据管理制度、报表编制与报送管理制 行调查研究、理论研讨、学术交流活动，对典当企业各自的经营和 度、员工行为规范管理制度、安全保卫管理制度６项内容着手。 管理进行经验交流分享．通过网络宣传典当行业和会员单位的形 此外．典当业务经营各环节中也需要严格规范相关业务操作规 象，提高行业的知名度，打造品牌。 程。典当过程按时间先后顺序包括收当、续当、赎当、绝当４个阶 ２．２．４探索推行典当业分级管理制度体系 段。收当阶段是初始阶段所以相对复杂一些．收当又包括交当、 首先．国内典当业发展呈现出多元化格局．行业内发展状况 在企业规模、股权性质、经营模式等方面存在较大差异，如果采用 验当、估当、折当、写当、管当、当出７个步骤。 为进一步加强典当业秉持诚信经营理念．做到有效防范风 原有“一刀切”的管理思路及管理制度手段已经与行业发展现状 险．不仅仅必须严格规范企业管理制度和业务操作规程．而且典 不相适应．因此，典当业的发展中应根据具体情况进行行业结构 当企业在日常经营管理中还需注重进一步提高岗位业务技能、 标准化服务水平．并尽量做到典当全过程在有效监控中进行 与 细分。采取精细化、差异化管理的模式。［２］其次，为数众多的典当 企业从事着小额融资业务．向社会提供融资服务功能，具有较为 此同时．也要考虑到因典当业务种类的不同．我们在典当工作实 明显的“准金融”特征。因此．为使典当业的发展更好地适应现代 践中可因地制宜采用业内已有成熟的分类操作规程来执行 金融管理趋势．以及相关管理部门加强和提升对典当业的监 ２．２．２打造专业化人力资源服务管理平台 管水平．我们可以借鉴国内外在银行、证券、信托等主要金融行业 保险等行业内推行的分级管理制度的可行经验．对 典当业规范发展应以企业自身内部规范运行为核心任务． 领域及拍卖、这需要以提高典当业务人员综合素质水平为依托 实现此项任 具有不同特征的典当企业在科学的管理下通过量化指标测 务业界可以通过制定典当业人才技术职称评审体系．建立规范 算，准确分级进行科学化管理，有效发挥导向作用，进而规范 化、科学化的典当人力资源职业培训机制．完善建立典当业人才 行业秩序 培养储备制度．重视培养复合型典当人才。典当企业要以人为 在推行典当业分级管理制度体系时需要强调和注意两点，① 本．重视员工职业生涯规划．培养新一代适应并满足市场经济发 在实践中执行分级管理制度时应持较为谨慎的态度．建议采取 展需要的一大批业务出色的典当师．为规范我国典当执业行为． “先试点再推广”或“先酝酿再推行”这一普遍模式。 ②典当业分 提高典当从业人员整体素质。促进我国典当行业良性发展做出 级管理制度体系理论应及时结合行业发展进行动态更新．各行业 贡献。 在现代经济环境中都处于快速的发展变化中．任何行业分级管理 此外．在典当行业内要尽快通过推行实施职业经理人制度 制度体系及其分级评定指标体系都需要在行业动态发展过程中 和典当从业资格认证制度．建立科学完善的典当人才培养长效 及时地进行动态调整完善 机制和人才评价体系．规范行业职业标准、岗位上岗及考核标 ２＿３典当业规范发展应以严格监管促成效 准．力争尽快配套制定并颁发《典当从业资格认证制度暂行规 典当业是一个“看得见利润、看不见风险．但风险无处不在” 定》、《典当从业资格和典当师执业资格标准》、《典当职业经理人 的行业 从行业监管情况看．典当业又是一个极易引发地方金融 标准》．为打造专业化人力资源服务管理平台提供社会认可的标 ＣＨＩＮＡ ＭＡＮＡＧＥＭＥＮＴＩＮＦＯＲＭＡＴＩＯＮＩＺＡＴＩＯＮ／３９ ２０１４年１月 中国管理信息化 Ｃｈｉｎａ Ｍａｎａｇｅｍｅｎｔ Ｉｎｆｏｒｍａｔｉｏｎｉｚａｔｉｏｎ Ｊａｎ．，２０１４ Ｖｏ１．１７．Ｎｏ．２ 第１７卷第２期 我国稀土产业竞争力分析及发展对策 ——以江西省为例 何洁 （北京科技大学东凌经济管理学院，北京１０００８３） 【摘要］稀土作为一个国家重要的战略物资．其重要性越来越明显 江西省是我国重要的稀土生产基地之一，对我国稀土产 业的发展至关重要。本文基于波特的“钻石模型”．构建稀土产业竞争力分析的理论框架，系统评价江西稀土产业竞争力现状， 分析江西稀土产业发展存在的问题及原囡．并提出对策 ［关键词】江西稀土产业：钻石模型：竞争力 ｄｏｉ：１０．３９６９／ｉ．ｉｓｓｎ．１６７３一Ｏｌ９４．２０１４．０２．０２５ ［中图分类号］Ｆ０６２．９ 【文献标识码】Ａ １ 引 言 ［文章编号】１６７３—０１９４（２０１４）０２－００４０－－０４ 源的重要性以及日益凸显的稀缺性．系统深入分析江西稀土产业 稀土包括化学元素周期表中的１５种镧系元素以及与此相 竞争力及发展对策．不仅有利于江西稀土资源的合理利用．也有 关的钪和钇两种元素。目前。稀土被广泛应用于石油、化工、冶 的一种新用途．每４项新技术中就有ｌ项与稀土有关．稀土中的 利于提升我国稀土产业在国际稀土产业格局中的地位 迈克尔．波特（１９９０）总结影响产业竞争力的主要因素．即生 金、纺织等领域。在当今世界。几乎每３～５年人们就会发现稀土 ２ 稀土产业竞争力分析的理论框架 镝、铽、钇等元素还是制造尖端武器必不可少的原料。因此，稀土 产要素、需求状况、相关和支持产业及企业战略、结构和竞争环境 两个要素．并据此提出了经典的“钻石 对于国家而言是一种非常重要的战略物资。江西是中、重离子型 ４个内生变量和机遇、稀土的发祥地，是我国最重要的稀土产业大省。目前，全球已探 模型”理论… 但该模型更适用于发达国家产业竞争力的分析。另 影响其竞 明的稀土矿藏中．重稀土储量几乎全部集中在我国南方５省．其 外．笔者认为对于不同的产业或产业成长的不同阶段，中以江西省为最．占全国重稀土储量的３５％。另外，江西有价稀 争力的主要因素有所差异。因此．本文结合稀土产业的特征对“钻 士元素品位含量高、品种齐全．供应着全世界９０％的中重稀土． 石模型”进行以下修正和补充 引入知识吸收和创新能力作为核心因素 拥有持续的创新能 成为国际市场主要的供应商之一 因我国稀土大量低价流失．据 估计，我国的中、重类稀土储备仅能维持１５～２０年。面对稀土资 力和掌握重点领域内的核心技术是一个产业形成国际竞争优势 的关键因素。对于稀土产业而言，创新能力对提升其产品的附加 【收稿日期］２０１３－０５一ｌ８ 风险和社会不稳定因素的行业。常见的违规经营行为有．在利益 当业在社会经济生活中的积极作用：⑤有效地打击和遏制民间 驱动下部分典当行在经营活动中．当业务兴旺时违规拆借．业务 高利贷活动 量不足时抽逃注册资本：超资本金比例管理规定放款：超规定上 ３ 结语 限收取综合费率和利息：违规从事财产权利质押。更有甚者，有 经济的快速增长．促使中小企业的融资需求更加迫切．中小 在 的典当行甚至存在集资或变相集资、大量资金账外经营偷税漏 企业融资难制约着中小企业发展．成为其发展中的瓶颈问题，税等行为．特别是典当行在虚假注册或抽逃注册资本的情况下． 经济社会发展中客观上也需要加快典当业的发展．典当业的发 极易出现非法揽储、集资或变相集资、违规拆借等行为。由于典 展前景向好且有较为广阔的业务拓展空间。因此，对典当业应本 规范经营、加强监管、适度发展”的原则，加强典当 经营业务涉及面广．所以对其难以进行全方位实时监控．一旦 着“整顿提高、发生问题．就有可能引发地方金融风险和社会不稳定因素，危害 行业市场监管与企业自身管理制度及经营行为规范．积极推进 巨大。因此。部门对典当业监管工作十分重要且任务艰巨。 标准化操作并向社会提供优质化服务 课题组试图通过本文的 为了确保典当行业的规范经营，可以采取年审、定期检查、不定 论述．希望引起各方对典当业发展相关问题的重视和探讨．对解 期抽查、建立信息统计报告制度、对违规企业实施处罚等措施和 手段。ｆ 】 决典当企业的规范问题．促进整个社会经济的发展提供参考。 主要参考文献 部门对典当业严格监管工作任务应落实到以下５个方 ’面，进而维护社会治安，消除不安定因素，稳定社会秩序，确保典 从典当历史看当今典当业存在的问题［Ｊ］．江苏社会科学， 当业规范化发展的现有成效。①依法查处典当企业的违法、违规 ［１］陶小军．行为，维护企业的正当权益，建立行业规范经营的正常秩序，维 严格监管可以实现统筹规划、综合平衡、合理行业布局，建立和 ２Ｏｌｌ（１）：２５２－２５６． ２０１０年上海典当业发展报告［Ｍ］．上海：上海社会科 护正常的金融秩序。防范社会不安定因素：②通过对典当业 ［２］韩汉君，吴贤达．学院出版社．２０ｌ０． 完善适度竞争的行业市场秩序，保护依法经营；③打击和取缔非 法设立典当行及分支机构．或者以其他方式非法经营典当业务 ［３］河北省典当协会．《典当管理办法》解读【ＥＢ／ＯＬ］．ｈａｐ：／／ｗｗｗ．ｈｂｐａｗｎ． ｃｎ／ＮｅｗｓＦｒｏｎｔＳｈｏｗ．ａｓｐｘ？ｉｄ＝６３＆ｔｉｄ＝１６．２０ｌ３—０７＿０８． ＿行为，净化典当市场环境：④规范典当行经营行为，充分发挥典 ４０，ＣＨＩＮＡ Ｍ：ＡＮ ＧＥＭＥＮ｜ｒ ＦＤＲＭＡＴＩＯＮＩＺＡＴＩＯＮ
