2016年上半年贵州银行从业《法规与综合能力》：已冻结存款再冻结模拟试题

存款再冻结模拟试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、下列有关商业银行贷款的说法中，不正确的是__。

A．商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保 B．商业银行贷款，应当对借款人的还款方式等进行严格审查

C．商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或股权，应当自取得之日起三年内予以处分

D．商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款

2、借款人为受教育人的，毕业后如一时难以找到工作，无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，使得无法按计划偿还贷款。这种情况属于个人教育贷款的信用风险内容之一的__。 A．借款人的还款能力风险 B．借款人的还款意愿风险 C．借款人的恶意欺诈风险 D．借款人的行为风险

3、在质押的处理中，下列不属于被认可的质押品的有（）。 A．黄金 B．美元现金

C．我国商业银行发行的债券

D．评级为A级的国家发行的债券

4、下列属于银行市场微观环境分析的内容是__。 A．各项经济

B．银行同业竞争对手的实力与策略 C．各级机构的运行程序 D．购买金融产品的模式与习惯

5、借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于贷款。 A：关注类 B：次级类 C：可疑类 D：损失类 E：著作权

6、下列有关个人合伙的表述，错误的是__。

A．两个以上公民按照协议，各自提供资金、实物、技术等

B．合伙人对出资数额、盈余分配、债务承担、入伙、退伙、合伙终止等事项，可以口头协定，也可订立书面协议

C．合伙人投入的财产，由合伙人统一管理和使用

D．个人合伙的经营活动，由合伙人共同决定，合伙人有执行和监督的权利

7、企业购买远期利率协议的目的是__。 A．锁定未来放款成本 B．锁定未来借款成本 C．减少货币头寸

D．对冲未来外汇风险

8、张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某应__。 A．认为该情况属于银行正常经营行为

B．认为此情况属自己职责范围之外，不应干预

C．认为此做法违反了相关法规，自己不应参与，但为维护所在机构的商业信誉不应举报

D．应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报 9、下列行为不构成伪造金融票证罪的是（）。 A．伪造、变造汇票、本票、支票

B．伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证 C．伪造信用证或者附随的单据、文件

D．伪造申请贷款时提供给银行的财务报表

10、由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值是__贬值。 A．功能性 B．实体性 C．经济性 D．泡沫性

11、投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是__。

A．房地产购买 B．房地产租赁 C．房地产信托 D．房地产经营

12、流动比率较高，__。

A．企业短期偿债能力不一定高

B．表明企业拥有大量具有即时变现能力的资产 C．速动比率一定越高

D．表明企业的资金利用效率较高

13、某1年期零息债券的年收益率为16.7%，假设债务人违约后，回收率为零，若1年期的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概率为__。 A．0.05 B．0.10 C．0.15 D．0.20

14、关于质押权与抵押权标的物的占有权，以下说法正确的是__。 A．抵押权的设立转移抵押标的物的占有 B．抵押权的设立不转移抵押标的物的占有 C．质押权的设立不必转移质押标的物的占有

D．抵押权和质押权的设立都必须转移质押标的物的占有 15、对贷款展期的期限表述不正确的是。

A：短期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限

B：中期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限的一半 C：长期贷款展期的期限累计不得超过3年 D：长期贷款展期的期限累计不得超过2年 E：著作权

16、如果某银行的一笔贷款到期不能正常收回，银行可以向仲裁机关申请仲裁，按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为__年。 A．1 B．2 C．1.5 D．0.5

17、商业银行__的主要收入来源是手续费收入。 A．贷款业务 B．票据贴现业务 C．同业拆借业务 D．支付结算业务

18、下列属于外资银行流动性监管指标的是__。 A．单一客户授信集中度 B．不良贷款拨备覆盖率

C．营运资金作为生息资产的比例 D．贷款损失准备金率

19、以下有关人力资本的论述中正确的是_________。

A．理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。 B．人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。

C．投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。

D．投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少。 20、银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步__借款人资本金到位的比例。 A．低于 B．高于 C．等于

D．高于或等于

21、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求，表述不正确的是__。 A．置信水平采用99%的单尾置信区间 B．持有期为10个营业日

C．市场风险要素价格的历史观测期至少为半年 D．至少每3个月更新一次数据

22、债券代表其投资者的权利，这种权利称为_________。 A．资产所有权 B．资金使用权 C．财产支配权 D．债权

23、下列不属于我国货币市场的是__。 A．银行间同业拆借市场 B．银行间债券回购市场 C．银行间债券市场 D．票据市场

24、下列关于金融市场的分类正确的是__。 A．按交易场所划分为期货市场和现货市场 B．按交割时间划分为货币市场和资本市场

C．按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等 D．按交易价段划分为场外市场和场内市场 25、__为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据，有助于贷款人防范信用风险和法律风险。 A．贷后管理 B．诚信申贷 C．实贷实付 D．贷放分控

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的规定，境外理财资金汇回后，__。

A．商业银行应将投资本金和收益支付给投资者 B．商业银行一律以外汇支付给投资者

C．投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者

D．投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划人投资者任一账户 2、经济周期包括的阶段有__。 A．繁荣 B．萧条 C．衰退 D．起飞 E．复苏

3、汇率波动受黄金输送费用的，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是__。

A．信用本位制 B．金本位制

C．布雷顿森林体系 D．牙买加体系

4、根据可保利益原则，我们无法为_________投保。 A．家用电器

B．租用的别人的房屋 C．公共广场的雕塑 D．自己的房产

5、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为_________。 A．投保人是被保险人，也是受益人

B．投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人 C．投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人 D．投保人是被保险人，受益人是其指定的人

6、根据信托财产的初始形态和信托目的，可以将信托公司为个人提供的信托业务分为__。 A．权利信托 B．财产信托 C．资金信托

D．特定目的信托 E．信誉产品信托

7、基金合同期限为__年以上。 A．2 B．3 C．4 D．5

8、以下各项中，属于流动资金贷款的是__。 A．中国银行的个人商用房贷款 B．中国银行的个人投资经营贷款 C．中国建设银行的个人助业贷款 D．“幸福时贷”个人无担保贷款 E．民生银行的个人设备贷款 9、备用信用证__。

A．是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证 B．是保函业务替代品

C．主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证 D．是银行对放款人的一种担保行为 E．属于银行的承诺业务

10、以下__属于综合报告应反映的内容。 A．辖内各类风险总体状况及变化趋势 B．发展趋势及风险因素分析 C．分类风险状况及变化原因分析 D．加强风险管理的建议 E．风险应对策略及具体措施

11、通常根据贷款标价方式的不同，可将利率分为__。 A．固定利率与浮动利率

B．本币贷款利率和外币贷款利率

C．法定利率、行业公定利率和市场利率 D．基准利率和一般利率 12、会计报表主要有__。 A．资产负债表 B．现金流量表 C．利润表

D．财务比率分析表

E．财务报表附表及附注

13、《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施可以包括__。 A．要求银行按照规定报送财务报表 B．进入银行进行检查

C．与银行董事进行监督管理谈话

D．责令银行按照规定如实披露风险管理状况 E．责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 14、银团贷款成员应定期向当地银行业协会报送银团贷款有关信息，内容包括（）。 A．一级市场的包销量及持有量 B．利率水平及费率水平 C．贷款期限 D．担保条件

E．借款人信用评级

15、银行业从业人员的下列做法，正确的是__。

A．对客户提出的要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况 B．不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户

C．热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议 D．为客户信息保密

E．对风险性理财产品的收益率作出承诺

16、《商业银行法》禁止对关系人提供信用贷款，其目的不包括__。 A．提高银行的信贷资产质量 B．防止信贷活动中的内幕交易 C．创造公平公开的贷款环境 D．创造银行最大收益

17、个人经营类贷款主要特征，包括__。 A．贷款期限相对较短 B．贷款用途多样 C．影响因素复杂 D．具有社会公益性 E．风险控制难度较大

18、下列不属于项目总投资的是__。 A．设备进口环节所交的 B．投资方向调节税 C．土地使用税 D．进口关税

19、银监会对银行业的监管措施中，市场准入不包括__准入。 A．信息 B．机构 C．业务

D．高级管理人员

20、下列关于股票的描述，正确的是__。 A．股票是资本证券 B．股票本身没有价值 C．股票是一种所有权凭证

D．股票发行人定期支付利息并到期偿付本金

E．股票到期一定要归还

21、下列关于市场约束参与方的作用的说法，不正确的是__。

A．监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性

B．存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力。银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险

C．评级机构作为的第三方，能够对银行进行客观公正的评价，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用

D．股东通过股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险 22、贷款担保是信贷资产风险管理的一种方法，它可以减少银行对借款企业违约的担心，使贷款的偿还有了双重保证，把借款企业不还贷的风险转移给了__。 A．银行 B．债权人 C．债务人 D．第三者

23、借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括__。 A．借款金额 B．借款用途 C．偿还能力 D．还款方式

24、风险预警的理论和方法主要有__。 A．专家判断法 B．评级方法

C．信用评分方法 D．统计模型 E．白色预警法

25、债券型基金是以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于__。 A．30% B．60% C．80% D．90%