商业银行业务模拟实验报告

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商业银行业务模拟实验报告

实验目得:

我们在银行模拟操作过程中,能熟悉银行日常业务,如对私业务、对公业务等,对现代商业银行得架构、运营模式有所认识．我们可以在此瞧到每一个实验得业务图解教程,将银行经营管理得理论与实践相结合,系统地实践，体验与学习银行业务得相关业务，从而可以提高学习、判断、操作、分析等各个方面得能力。

实验过程:

在银行模拟操作过程中,我们扮演在银行中工作得柜员,进行了十个业务得模拟,分别就是：活期储蓄业务、整存整取业务、零存整取业务、通知储蓄业务、代理中间业务、现金业务、本票业务、汇票业务、单位活期存款业务、定期存款业务。这些业务又分为对私业务与 对公业务

注意:在这些业务操作之前,都要进行工前处理([9071］网点开

机,[9073］机构签到），而业务操作完成之后,都要进行日终处理（[907７]柜员轧账-[９0７8]柜员日结—[90７5]机构日结—机构签退—网点关机)。在每项操作得开始,我们都必须根据客户所

递交得凭证及钱钞进行判断客户需求就是否正确,再进行业务操作。

对私业务(活期储蓄业务、整存整取业务、零存整取业务、通

知储蓄业务、代理中间业务) 一、活期储蓄业务

活期储蓄指不规定存期,储户随时可以存取款、存取金额不限得一种储蓄方式。

对于活期储蓄业务，我们进行得模拟业务有：

活期开户、活期续存、活期账户对转、活期存款账户支取、结清、销户等. 活期储蓄得种类有:

活期一折通 储蓄卡（借记卡) 一卡通

注意：在办理此业务时,一定要瞧清客户得要求，当然,对客

户得每一项信息都必须全神贯注地仔细核对。然后根据程序得步骤进行操作,要注意系统给予得提示。 二、整存整取业务

整存整取就是一种由您选择存款期限,整笔存入,到期提取本息得一种定期储蓄。其特点就是:有较高得稳定收入,起存金额

低，存期选择多样。这种储蓄适合个人生活暂时不用得存储。 整存整取储蓄得种类有:

定期一折通 定期存单 储蓄卡（借记卡 三、 通知储蓄业务

通知存款就是经中国人民银行批准得个人存款业务,就是一种不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期与金额方能支取得一种大额存款方式.

注意：在操作过程中,要根据客户要求，就是否需要凭证,若

要,就要判断就是从财务箱中得重空凭证，还就是从专夹保管箱取出。

四、代理中间业务

代理业务就是银行利用自己得资源(如营业网点、网络、人员）优势为政府、企业、个人提供代理业务。它就是银行为适应社会发展与居民经济生活需求,不运用或较少运用自己得资财,以代理人得身份替客户办理收付与其她委托事项,提供各类金融服务并适当收取手续费得业务。 代收费业务得种类

(1) 代缴与居民家庭日常生活有关得公用事业费:包括水费、电

费、煤气费、固定电话费、移动电话费、物业管理费及其她公用事业费等．

(2) 代收代缴企事业单位之间或单位与个人之间得收费项目：包

括税款、社会保险基金、工商管理费、各类罚没款等。

注意:在操作过程中，要记住，在黑画面得系统操作菜单中,

要按要求填写各项,并查瞧客户所要交得金额,要先请客户交钱，再继续输入完成各项，然后提交。 五、零存整取业务

零存整取定期储蓄就是为了适应群众将零星小额节余款积零成整得需要而设置得．零存整取定期储蓄得优点主要表现在:一就是可以聚零钱为整钱,积小钱办大事,改善生活,解决特定用途得需要。二就是零存整取需要月月存储,具有一定得约束性,有利于培养参加储蓄得习惯;三就是零存整取具有积零成整得功能，能起到将零星款过渡到参加整存整取定期储蓄得桥梁作用，这就是扩大储源得一个非常重要得途径.

对公业务（现金业务、本票业务、汇票业务、单位活期存款业

务、定期存款业务) 一、汇票业务

银行汇票就是出票银行签发得，由其在见票时按实际结算金额无条件支付给收款人或持票人得票据。银行汇票得出票银行为银行汇票得付款人。银行汇票可以用于单位或个人得各种款项结算。银行汇票可以用于转账,填明“现金”字样得银行汇票也可以用于支取现金.

银行汇票按使用范围可分为现金银行汇票与转账银行汇票。

注意:在操作过程中,要注意，其中可能会用到压数机,一定要

仔细分清,到底就是汇票压数还就是本票压数。 二、单位定期存款业务

单位人民币定期存款就是一种事先约定支取日得存款,即银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率,到期后支取本息得存款.单位定期存款（不含大额可转让定期存款)实行账户管

理。

单位定期存款得基本流程

注意：在模拟业务流程中,要先清楚客户需求,就是否就是已

开立活期存款账户得客户。分为以下两种:

1) 若就是已开立活期存款账户得客户办理单位定期人民币存款业务

首先，要瞧客户就是否持开户申请书、经过年检得营业执照正本(或副本）、加盖单位公章、财务专用章、个人名章(法定代表人或财务负责人)得预留印鉴、法定代表人授权书等材料。

其次, 要根据客户得申请为单位开立定期存款账户,并从活期账户中将相应得资金转至定期存款账户中。 ﻫ 然后, 要向客户出具“单位定期存款开户证实书\"

2) 若就是未开立活期存款账户得客户办理单位定期人民币存款业务

首先，要瞧客户就是否携开户申请书、经过年检得营业执照正本（或副本）、加盖单位公章、财务专用章、个人名章(法定代表人或财务负责人）得预留印鉴、法定代表人授权书等材料,并持发票、银行汇票。 ﻫ 其次,要根据客户得申请为单位开立定期存款账户并将支票、银行汇票资金存入定期存款账户中。 ﻫ 然后，要向客户出具“单位定期存款开户证实书

三、本票业务

银行本票就是由银行签发得，承诺自己在见票时无条件支付确定得金额给收款人或持票人得票据。

银行本票得适用范围

单位与个人在同一票据交换区域需要支付得各种款项,均可使用银行本票。银行本票仅限于出票人向其票据交换区域内得收款人出票。

注意：用于转账得本票,需在本票上划去“现金”字样；用于

支取现金得本票,需在本票上划去“转账”得字样。

注：在国内得商业银行中,目前,定额银行本票只在一些地区(如上海、广州等)使用。 四、 现金业务

1) 人民币银行结算账户就是指银行为存款人开立得用于办理现金存取、转账结算等资金收付活动得人民币活期存款账户。它就是存款人办理存、贷款与资金收付活动得基础。按照存款人得不同，可分为单位银行结算账户与个人银行结算账户. 2) 单位银行结算账户就是指存款人以单位名称开立得银行结算账户。个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立得银行结算账户纳入单位银行结算账户管理。

3) 现金结算就是收付款双方直接以现金进行得收付.票据转让就是以票据得给付表明债权债务关系。转账结算就是通过银行将款项从付款单位账户划转到收款单位账户得货币收付行为．

五、 单位活期存款业务

单位人民币活期存款就是单位客户存入银行后随时可以支取得存款。包括各类企事业单位得结算户存款与基金户存款. 对公活期基本结算账户基本流程：

客户填制开户申请书，提供《企业法人执照》或《营业执照》正本或其她规定得材料，送交盖有存款人印章得印鉴卡片,经审核同意后开立活期存款账。 对公活期一般结算账户基本流程:

客户填制开户申请书，提供《企业法人执照》或《营业执照》正本或其她规定得材料,送交盖有存款人印章得印鉴卡片，银行审核同意后开立活期存款账户。开立基本存款账户得，银行审核同意后,客户还应向中国人民银行当地分支机构申请核发开户许可证。

实验心得:

通过银行业务模拟业务操作，加强了我们对商业银行理论知识得理解,训练了我们实际动手能力。经过学习,我了解了银行业务运作得基本流程，明确了银行柜员得工作内容及职责,加深了对银行经营实践得认识。在高度仿真得模拟环境中，获得实践得经验，掌握不同柜面业务得处理方法．

在每项操作得开始,我们都会根据客户所递交得凭证及钱钞进行判断客户需求就是否正确。可以说这项操作瞧似简单但意义重大,操作中我深切体会到了这点。实验要求我们对每一项

信息都必须全神贯注地仔细核对,工作相对比较枯燥,重复,还比较容易出现差错，但就是如果就是真心要从事这一方面工作,就要耐得住日复一日得循环往复.所谓,事无巨细，成功就就是简单得事情重复做，.我们在往后得工作中也应该力求做到理论联系实际，将知识应用到实践当中，同时,要时刻锻炼自己得细心与恒心,要认真负责,切忌粗心大意,马虎了事.

这些繁琐细小得工作若就是一时疏忽,系统会自动提示有误,于就是查找错误再重复劳动．特别就是对私环节,我往往会因为忘记点钞后再返回,或就是取出金额有误而造成重复劳动；对公众业务中又因为信息输入有误、遗漏选项而不断更正纠错.这些错误一方面就是因为我对于操作环节得不熟练造成,另一方面也就是因为个人对于银行业务欠乏明锐感。

这也让我意识到一点,这些在模拟操作中产生错误可以重来,但在现实生活就必须为自己得过错负责。现实中往往就是自己独立完成，不会有人在一旁提醒、检查。这也就要求我们在工作时,一定要本着认真严谨负责得态度，既就是对自己负责也就是对客户负责。

总之,这次得模拟实验让我亲身体验到了银行业务操作。使我从理论层面向实际操作层面迈出了一大步，学习能力、判断能力、操作能力、分析能力都有所提高。了解了银行业务得办理流程及操作、明确了业务员得职责。今后可以不再拘泥于理论知识

得局限而就是更多得通过动手操作获取实际经验,为今后步入岗位奠定坚实得基础。