外国银行制度与业务形考作业3

《外国银行制度与业务》作业3

一、单项选择

1、保险公司资金主要来源于（ C ）。

A、财政支持 B、银行借贷 C、投保人交纳的保险费D、银行贴现 2、在美国，互助储蓄银行和（ A ）是吸收储蓄的主要渠道。 A、储蓄贷款协会B、信用社 C、人寿保险公司 D、投资公司

3、契约类非银行金融机构主要包括财产与灾害保险公司、养老基金和 （ A ）。 A、人寿保险公司B、储蓄贷款协会 C、信用合作社 D、共同基金 4、（ D ）是信托业与银行业混业经营的典型代表。 A、英国 B、日本 C、德国 D、美国 5、贷款信托是（ C ）首创的。

A、美国 B、英国 C、日本 D、中国

6、投资基金根据经营目标和投资目标的不同，可分为（ C ）型基金和成长型基金。 A、开放 B、封闭 C、收入 D、契约 7、日本性金融机构资金来源主要是（ D ）。

A、银行贴现 B、吸收存款 C、发行债券 D、财政投融资 8、在各国农业性金融机构中，（ B ）是官办和民间协作相结合的典型。 A、日本农林金库B、法国农业信贷银行 C、联邦土地银行D、法兰西银行 9、（ A ）标志着美国纽约历史上第一个有组织的股票交易市场的产生。 A、梧桐树协定 B、NYSE C、《1933证券法》 D、NASDAQ 10、（ B ）金融衍生商品市场是以自律管理为主，以道义劝告、君子协定为辅的监管制度。

A、美国 B、英国 C、日本 D、韩国 二、多项选择

1、属于非银行金融机构的有（ ABCD ）。

A、养老基金 B、财务公司 C、信托公司 D、投资基金 2、性金融具有的职能是（ ABCD ）。

A、性 B、优惠性 C、融资性 D、有偿性 3、性金融机构的特有功能包括（ ABCD ）。

A、倡导性功能B、服务性功能 C、选择性功能D、补充性功能 4、性金融机构资金运用方式主要有（ ABC ）。 A、贷款 B、投资 C、担保 D、保险

5、进出口性金融机构中，实行“双帐户”制度的典型代表是（ AD ）。 A、加拿大出口开发公司 B、韩国进出口银行

C、英国出口信贷担保局 D、澳大利亚出口金融和保险公司 6、性金融机构发放的住房贷款具有的特征是（ ABCD ）。

A、重点支持购房者B、提高自有住房率 C、对低收入者给予倾斜D、间接贷款较为典型

7、美国证券市场主要有三个交易系统，它们是（ABC）。 A、全国市场系统（NMS） B、NASDAQ交易系统 C、NYSE交易系统 D、Washington交易系统 8、证券市场国际化的特征包括（ ABCD ）。

A、证券经营机构国际化 B、证券交易国际化 C、市场协调国际化 D、信息披露国际化 9、金融衍生商品按照基础工具种类划分有（ ABC ）。 A、股权式衍生商品 B、货币衍生商品 C、利率衍生商品 D、比率衍生商品 10、美国的金融衍生商品市场的特征有（ ABCD ）。 A、最重要的衍生商品市场 B、居于世界垄断地位

C、创新能力最强 D、交易所数量最多 三、名词解释

1、 金融信托

金融信托是指专门接受他人委托，代为保管、经营、运用和处理有关货币资金和其他金融资产的一种金融活动。

2、 投资基金

投资基金是指通过信托、契约或公司的形式，借助于基金券（如受益凭证、基金单位、基金股份等）的发行将投资者的资金汇集起来，形成一定规模的信托资产，交由专门机构，由专门人员按资产组合原理进行分散投资，获得受益后按投资比例进行分配的一种投资工具。

3、 性金融

是指在一国支持与鼓励下，以国家信用为基础，运用种种特殊的融资手段，严格按照国家法规与的业务范围、经营对象，以优惠的存贷款利率或条件，直接或间接地为贯彻、配合国家特定经济和社会发展而进行的一种特殊的资金融通行为或活动。

4、 卖方信贷

卖方信贷是指出口国银行向本国出口商提供信贷，本国出口商再向外国进口商提供延期付款方式的商业信用，进口商在取得商品所有权后，在规定期限内，以分期付款的方式支付货款。

5、 金融衍生商品

金融衍生商品，是在传统的金融商品（货币、外汇存贷款、股票、债券等）基础上衍生出来的，通过预测股价、利率、汇率等未来行情走势，以少量保证金或权利金签订远期合约或互换不同金融商品等形式进行交易的新兴金融商品。 四、判断

1、在美国，保险公司并非金融市场上最大的借贷资本供给者之一。（ ⅹ ） 2、从资产规模和比重来看，非银行金融机构已经接近甚至超过了银行金融机构。（ √ ） 3、日本非银行金融机构的创新程度要高于美国。（ ⅹ ）

4、信托业源于英国，美国从英国泊来并使之发展，成为现代金融信托业的典型代表。（√ ）

5、英国的信托起源于“尤斯”制。（√ ）

6、美国信托与银行业相互混业经营，且以银行信托占主导地位。（√ ） 7、法国性金融机构独创了“上官下民”的所有制模式。（√ ）

8、进出口性金融机构是为进出口提供信贷、担保、保险、咨询等综合服务的金融机构。（√ ）

9、美国证券市场是开放最早、国际化程度最高的市场。（√ ） 10、美国的国债主要采取拍卖发行方式。（√ ） 五、简答

1、英国金融信托业的主要特征。 答：（1）极端的宗教信仰构造出个人信托业。 （2）英国法人信托机构的创立，是适应资本主义生产方式的确立和商品经济迅速发展的客观需要，是典型的自然构造方式。 （3）英国金融信托业是借助于银行和保险公司高度的社会信用发展起来的，其组织体系是典型的自然构造方式。

（4）英国注重发展金融信托的基本功能，即受人之托、代人理财基本功能。 2、美国保险业的主要特征。 答：（1）世界上最发达的保险业。 （2）美国保险业的许多做法是从英国沿袭过来的，因为美国的保险业最初就是由英国人培育起来的。

（3）美国保险业实行的是代理制。 （4）美国保险业集中程度较低。

（5）美国非寿险市场中，机动车责任保险和机动车损失保险占有主导地位，；其次是员

工赔偿保险，是第二大险种。寿险市场中，年金保险占有主导地位，其次为人寿保险，健康保险位居第三。

（6）美国网络保险迅速发展。 3、日本证券市场的主要特征。

答：第一，日本证券市场是从明治维新以后发展起来的，并且不断受到日本对外侵略战争的影响而中断。 第二，日本证券市场实行的是以大藏省为主体的严格的法律监管，自律作用不明显。 第三，日本证券发行以债券发行为主。

第四，日本证券市场放松管制和自由化步伐教晚，虽然法律上确立了证券市场国际化，但发展还不充分，国际化程度有待进一步提高。

第五，日本证券市场具有较强的垄断性，少数证券公司占有市场的大部分份额。 六、论述

1、比较美国和日本在证券市场国际化方面的差异。

美国证券市场是开放最早、国际化程度最高的市场，其特点如下： ①历史悠久的国际化证券市场；②最少的证券市场；③发行和上市方式最多的证券市场。 日本证券市场是尚未充分国际化的市场，其特点如下： ①大藏省国际金融局在国际化中起着重要作用；②来自国外的压力加速了日本国内证券市场的改革；③新的《外汇法》为日本证券市场国际化扫清障碍；④尚未充分国际化的证券市场。 2、说明非银行业金融机构日益重要的地位。

答：非银行业金融机构日益重要：从资产规模和比重来看，非银行金融机构已经接近甚至超过了银行金融机构。1980年，主要发达国家机构投资者的总资产仅为1995年的1/10，且没有一个国家机构投资者的资产超过了GDP。在美国，从1960年到1995年35年的时间里，银行金融机构和非银行金融机构的地位发生了显著的变化。韩国银行金融机构在金融机构贷款中的重要性下降，从20世纪70年代前期的29%下降到1995年6月的18.6%，而非银行金融机构的贷款份额却从20世纪70年代前期的9%上升到1995年6月的57.1%。

从负责规模和比重来看，非银行金融机构已经超过了银行金融机构。20世纪80年代以前，英国银行金融机构与非银行金融机构的英镑负债规模相差不大。但是自80年代以来，非银行金融机构的英镑负债就大大超过了银行金融机构，处于优势地位。韩国银行金融机构在全部存款货币中所占的份额，从1980年的68.8%下降到1995年6月的32.4%；而非银行金融机构在全部存款货币中所占的份额，从1980年的31.6%上升到1995年6月的67.7%。

从业务领域来看，非银行金融机构已经渗透到传统的银行业务领域，并正在取得优势地位。（1）居民纷纷绕过银行，将资金存入其他机构，因为这些机构可以更好地分散风险，减低税负，并发挥规模经济的优势。（2）非银行金融机构开始涉入辛迪加贷款和过渡贷款。（3）非银行金融机构通过为融资证券化提供便利来从事原仅由银行进行的金融服务。 从种类上看，非银行金融机构种类越来越多，并且新生种类的发展迅猛。共同基金、货币市场基金、对冲基金、资产管理公司等异军突起。非银行金融机构在金融创新、资产重组中起着越来越重要的作用，同时，大力发展非银行金融机构有利于优化一国的金融中介机构。

非银行金融机构在金融创新、资产重组中起着越来越重要的作用。