大额存款说明

来源：品趣旅游知识分享网

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大额存款获得贷款的说明

流程：

临沂商业银行，已经同意3年存款利率前置并上浮40-50%，在存款当天开出本息合计的电子银行承兑汇票。

现在需要报送借款主体的贷款资料、资金用途、还款来源，获得银行的1.2--2.5亿元敞口授信。

需要准备抵押物清单及预评估报告。

签订存款、借款合同，办理抵押登记。

择日办理存款、开出电子银行承兑汇票（规避汇票到期的不利时间）。

计算设定的前提条件及费用：

１、按１０亿元资金存３年期定存，年存款基础利率2.75％； 3年利息前置；本息合计开出一年期电子银行承兑汇票。

２、银行承兑汇票贴现率按３．３％计算。

３、资金使用费按３‰∕天计算。

４、利息费用按３％计算。

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一、存款利息上浮5０％时：

１、总利息＝１０亿×２．７５％×１５０％×３年＝１２３７５万元。

２、第一年费用＝（１０亿＋１．２３７５亿）×３．３％＋１２３７５万×３％＋１０亿×

３‰＝４３７９万元。

３、第一年实际使用贷款额＝１２３７５万元—４３７９万元＝７９９６万元。

４、第二（三）年费用＝１１２３７５万元×３．３％＋１１２３７５万元×３‰＝４０４５万元。

５、第二年实际用款额＝７９９６万元—４０４５万元＝３９５１万元。

６、第三年实际用款额＝３９５１万元—４０４５万元＝—９４万元（实付利息额）。

７、资金成本＝９４万元÷（７９９６万＋３９５１万）＝０．８％（可以忽略不计）。

（相当于7996万元+3951万元，使用一年）

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